Пенсионерам - о платежных картах

Сентябрь 25, 2017 Просмотров: 556

Как сделать выбор?

Необходимо определиться, для каких целей вы приобретаете платежную карту, и уточнить, в какой валюте откроете банковский счет.

Прежде чем оформить карту, стоит выяснить, много ли банкоматов у банка, который ее выпускает, и где они расположены. Если банкоматов мало или они далеко от вашего дома, или же отсутствуют, то вам будет неудобно и дорого пользоваться картой. Однако, сейчас карты некоторых банков можно пополнять без комиссии в салонах связи, торгующих мобильными телефонами.

Когда выбор сделан, следует написать в банк заявление о выпуске карты: ее изготовление обычно занимает несколько дней.

До оформления договора на предоставление и обслуживание карты необходимо узнать о тарифах на ее обслуживание. В дальнейшем необходимо изредка проверять информацию на сайте банка, на стендах в отделениях и офисах на предмет возможных изменений.

Какие бывают карты

Многие пенсионеры уже имеют платежные карты. Это удобно: нет необходимости идти в банк или почтовое отделение для получения пенсии. Деньги «приходят прямо домой» – на карту, которой можно расплачиваться за покупки и услуги, или же снять с нее наличные в банкомате. Но, чтобы карта приносила только удобства, а не проблемы, нужно знать, какие бывают карты, и уметь ими правильно пользоваться.

Условно все существующие карты можно разделить на два вида: дебетовые и кредитные.

Дебетовые карты. На них хранятся собственные денежные средства клиента. Пенсионеры часто открывают такие карты для перечисления на них пенсий (альтернатива сберкнижкам). К таким картам можно подключить автоплатеж коммунальных услуг – определенная сумма будет списываться автоматически ежемесячно со счета в их оплату.

С помощью карты можно контролировать деньги на своих вкладах (через личный кабинет на сайте банка в сети Интернет), перемещать средства с карты во вклад и обратно, а также снимать без комиссии наличность в банкоматах своей кредитной организации и банков-партнеров. В любой момент пенсионер может запросить в отделении банка выписку со счета, чтобы быть уверенным, что с его средствами все в порядке, или проверить произведенные операции через личный кабинет в Интернет-банке.

Деньги, лежащие на карте, застрахованы государством, и, в случае банкротства банка, государство вернет их владельцу. Страховая сумма сегодня составляет 1,4 млн рублей. Если же Вы хотите держать в банке большую сумму, лучше открыть несколько счетов в разных банках, так, чтобы величина каждого счета не превышала 1,4 млн рублей. При этом в указанную сумму входят также начисленные проценты за хранение средств в банке.

Сегодня около 20 банков предлагают выгодные платежные карты для пенсионеров: «пенсионные карты» или «социальные пенсионные карты» (последние не следует путать с региональными социальными картами пенсионера). Некоторые банки начисляют на пенсионные карты остаток по счету, а также предоставляют возможность получать бонусы при оплате этими картами в аптеках, магазинах и других торговых точках.

Пенсионная карта выпускается по письменному заявлению. Такие карты, как правило, бесплатны. Срок их действия обычно от одного до трех лет. К карте можно подключить услугу SMS-информирования, тогда на Ваш мобильный телефон будут приходить сообщения о каждой совершенной вами операции. Услуга SMS-информирования обычно недорога и стоит порядка 60 рублей, а также иногда предоставляется бесплатно. Подключение такой услуги – хороший способ осуществлять контроль своих средств.

Отдельный разговор – о социальной карте пенсионера. В столице она называется социальной картой москвича (СКМ). Это карта, которой можно расплачиваться в магазинах, аптеках и предприятиях сферы услуг. При этом карта дает значительные скидки при оплате покупок.

Можно воспользоваться социальной картой москвича и при оплате медицинских услуг. При посещении поликлиник владельцам СКМ нет необходимости иметь при себе полис обязательного медицинского страхования: при желании все данные медицинского полиса могут быть закодированы на социальной карте.

В транспорте Москвы СКМ дает право бесплатного проезда.

При этом социальная карта москвича обладает и всеми возможностями обычной банковской карты.

Для того, чтобы оформить социальную карту, необходимо обратиться в многофункциональный центр (МФЦ) по месту регистрации, заполнить анкету-заявку, предъявив паспорт или военный билет. Срок изготовления карты составляет 30 дней.

Кредитные карты дают возможность воспользоваться не собственными деньгами, а заемными, взятыми в долг у банка под определенные договором проценты. Оформить кредитную карту – значит, взять банковский кредит, который необходимо выплачивать с процентами и точно в срок. Однако многие банки предоставляют льготные периоды пользования заемными средствами. Это возможность пользоваться деньгами банка в течение указанного в договоре периода (обычно от 30 до 50 дней), но ВАЖНО помнить, что для открытия нового льготного периода необходимо восстановить баланс карточки до первоначального уровня (вернуть все взятые в течение периода деньги), и если этого не сделать, то будут начисляться проценты в соответствии с договором. Также не стоит забывать, что не все операции попадают под действие льготного периода. Многие думают, что если они оформили кредитную карту, но не истратили ни одной копейки, то платить за пользование кредитом не нужно. Это не совсем так. Пока вы не воспользовались картой впервые, никакие проценты по ней не начисляются. Но если вы хотя бы один раз вставили карту в банкомат, например, чтобы проверить, какая вам доступна сумма, карта активируется, а банк начинает взимать все полагающиеся платежи, например платежи за обслуживание карты, которые также могут списываться с заемных средств, и исходя из этого возникает задолженность по карте. Важно усвоить, что условия использования кредитной карты возникают из условий кредитного договора, поэтому необходимо совершать минимальные ежемесячные платежи по открытому кредиту (если он имеется) в соответствии с договором, а если не платить их в срок, будут начислены штрафы и пени, а затем дело может дойти и до суда.

В связи с этим, прежде чем оформлять кредитную карту, необходимо все как следует обдумать, не оформлять ее «на всякий случай», просто потому, что банк предложил. А уж если оформили – соблюдать все правила выплаты кредита, оговоренные в договоре с банком об открытии карты. Договор необходимо внимательно прочесть, прежде чем его подписывать. Подробно о всех нюансах и возможных операциях с кредитными картами Вам обязаны рассказать в кредитной организации, в которой вы собираетесь оформлять кредитную карту. Не стесняйтесь обратиться за разъяснениями к сотрудникам банка, берите время на размышление, чтобы посоветоваться с родственниками и просто знающими людьми.

Практически все банки - лидеры кредитования выпускают карты для заемщиков старше 60 лет. Некоторые виды карт предусматривают внесение на специальный счет собственных средств. Эти средства используются для платежей по кредиту, чтобы клиенту не требовалось ежемесячно делать это самому.

Требования к заемщикам пенсионного возраста, как правило, традиционные: нужно предъявить документы, удостоверяющие личность, иметь постоянный, подтвержденный документами, источник дохода (пенсию, зарплату или и то, и другое). Подтверждением размера пенсии является, например, справка из Пенсионного фонда. Если вы имеете банковские вклады (лучше всего в том же банке, где оформляете кредитную карту), это служит дополнительным подтверждением вашей платежеспособности и позволяет открыть кредит по карте на более крупную сумму.

Зачастую в офисах банков предлагают бесплатно оформить кредитную карту. Это дело добровольное, заставить вас сделать это никто не может. Сейчас многие банки предлагают кредитные карты для пенсионеров, так как люди пожилого возраста очень дисциплинированные, ответственно подходят к своим обязательствам. Но прежде, чем согласиться на получение кредитной карты, следует для себя решить вопрос о том, действительно ли она необходима.

По набору услуг карты делятся на классические, со стандартным обслуживанием и набором услуг и привилегированные, включающие дополнительные услуги. Каждая кредитная организация предлагает свой набор дополнительных услуг. Однозначно, обслуживание привилегированных карт будет стоить дороже. Поэтому при оформлении карты надо подробно расспросить об услугах. Возможно, далеко не всеми услугами, которые предоставляет карта, вы будете пользоваться. Например, некоторые банки предлагают по своим привилегированным картам скидки в ресторанах, бонусные программы при покупке авиабилетов. Переплачивать за обслуживание карты с невостребованными услугами незачем, лучше выбрать более дешевую карту со стандартным набором услуг, Кроме того, стоит обратить внимание на цену дополнительного SMS-информирования, которая может быть выше, чем по стандартным картам.

Следует запомнить, что условия использования кредитной карты изначально предполагают покупку товаров, тогда как за снятие наличных с вас возьмут достаточно высокую комиссию.

Вопрос безопасности

Существует несколько правил, позволяющих обезопасить держателей карт от злоумышленников.

Во-первых, нельзя сообщать ПИН-код, а также CVV - код (это три или четыре цифры, расположенные на оборотной стороне вашей карты) третьим лицам, особенно сотрудникам кредитных организаций (даже службе безопасности и прочим службам), и хорошим знакомым, и даже родственникам.

Во-вторых, свой ПИН-код нужно запомнить, а не писать его на своей карте – это самая распространенная ошибка забывчивых держателей карт. Главное, ни в коем случае не хранить записанный ПИН-код вместе с картой, например, в кошельке или бумажнике. Можно придумать способ хранить ПИН отдельно от самой карты в недоступном для других месте. Помните, что в случае утери или кражи карты и ПИН-кода злоумышленники получат полный доступ к вашим денежным средствам.

В-третьих, никогда не передавайте карту посторонним людям. Очень важно подключить электронную услугу SMS-оповещения о проведенных операциях.

Нельзя отвечать на электронные письма или SMS-cообщения, которые приходят якобы от вашей кредитной организации или от Центрального банка Российской Федерации, в которых предлагается предоставить свои персональные данные или следовать по указанным ссылкам. В этой связи отметим, что Банк России не осуществляет обслуживание физических лиц.

Если вы потеряли карту, или же у вас появились опасения, что ПИН-код стал известен кому-то, немедленно обратитесь в банк с целью блокировки вашей карты до выдачи новой карты или смены ПИН-кода, подтвердив свое сообщение письменным заявлением.

Для проведения операций через банкомат лучше выбирать безопасные места (подразделения банков, крупные торговые комплексы и т.п.). Не используйте офисы организаций, которые требуют ввода ПИНа для доступа в помещение, где расположен банкомат.

Перед началом работы с устройством осмотрите банкомат на предмет заметных неисправностей, дополнительных устройств на клавиатуре и отверстии для приема карт. Если что-то показалось вам подозрительным – воздержитесь от использования банкомата и сообщите о своих опасениях в банк по телефону, указанному на банкомате. Никогда не совершайте операции в присутствии подозрительных лиц.

Обязательно обращайте внимание, присутствует ли на банкомате логотип платежной системы, указанный на вашей банковской карте (Visa, MasterCard, МИР и т.п.). Всегда вводя ПИН прикрывайте клавиатуру свободной рукой, чтобы не только люди, находящиеся рядом, не смогли его увидеть, но и камеры. Будьте внимательны и не допускайте ошибок при вводе ПИНа, поскольку после трех неверных попыток ваша карта может быть временно заблокирована, обычно до следующего дня.

Если банкомат «зависает» или самопроизвольно перегружается, нажмите кнопку «Отмена» и дождитесь возврата карты. Если банкомат ее не возвращает, немедленно позвоните по телефону, указанному на банкомате, и следуйте инструкциям сотрудника кредитной организации, главное - не разглашайте ПИН карты.

Также важно знать, что мошенники могут представиться Вашими родственниками, «случайно» попавшими в беду, и требовать срочно перевести им деньги на незнакомые счета. В таких ситуациях следует сохранять спокойствие и не идти к ближайшему банкомату и совершать перевод, а спокойно позвонить своему родственнику или лицу, которым представились мошенники. Всегда такие звонки происходят с незнакомых номеров с просьбой не перезванивать на номер родственника. Стоит также отметить, что если Вы переведете таким образом денежные средства, это будет классифицировано как денежный перевод, и завести уголовное дело будет достаточно сложно, так как операция с использованием карты и вводом ПИН-кода признается совершенной держателем карты.

Сейчас распространился вид мошенничества с восстановлением данных личного кабинета через SMS-сообщения. Вам могут позвонить и представиться сотрудником банка или другим лицом, которое сообщит Вам о поступлении денежных средств на Ваш счет, и для того, чтобы перевод состоялся, Вам необходимо сообщить код, который придет Вам в SMS-сообщении. После того как Вы скажете код, злоумышленник сможет перевести ваши деньги на свой счет. Многие действия мошенникам приходится проделывать повторно под предлогом, что код не сработал и придет другой, это уже коды на разрешение перевода. Поэтому повторяем, будьте бдительными и не передавайте информацию никому, даже сотрудникам Банка.

Условия хранения платежной карты

Беречь карту нужно так же, как берегут наличные деньги: от механических повреждений, от воздействия влаги. Держите карту вдали от электроприборов и других электромагнитных излучателей. Помните, что обычно перевыпуск карты по вине клиента является платным (около 500 рублей).

Обязательно распишитесь на оборотной стороне вашей карты. Перепишите и храните в недоступном месте реквизиты карты и телефон кредитной организации, размещенный на карте или в договоре, заключенном с кредитной организацией, они пригодятся вам в случае потери или кражи банковской карты, чтобы своевременно ее заблокировать.

Если карту украли, следует срочно связаться со службой поддержки клиентов вашего банка по телефону или отправить сообщение по «Мобильному банку» (если такая услуга подключена), проинформировать о сложившейся ситуации, попросить заблокировать карту и сделать заявку на ее перевыпуск. Для более оперативной связи с банком рекомендуется всегда иметь при себе телефон службы клиентской поддержки, а также сохраненное SMS-сообщение с текстом-командой для блокирования карты. Обязательно в кратчайшие сроки подтвердите свой звонок письменным заявлением в офисе банка.

Контактный центр Банка России

8 800 250-40-72 (для бесплатных звонков из регионов России)

+7 495 771-91-00 (звонок по тарифам Вашего оператора связи)

Общественная приемная Банка России

Адрес: г. Москва, Сандуновский пер., д. 3, стр. 1.

Время работы (по московскому времени):

понедельник – четверг с 10:00 до 16:00,

перерыв с 12.30 до 13.30

Запись на личный прием осуществляется:

по телефону +7 495 771-97-88:

понедельник – пятница с 10.00 до 16.00,

перерыв с 12:30 до 13:30: